主题：【首次买房解惑】公积金还款方式的讨论

看到大家对公积金还款方式的讨论，写一下自己对公积金还款的了解，供大家参考由于公积金贷款的利率比商贷85折之后还要低，所以如果大家不是全款的话，或者手头资金有限，一定要充分利用公积金贷款。

公积金的还款方式目前有三种 1.自由还款 （2005年增加的）2. 等额本金  3.等额本息

1. 自由还款，就是公积金中心根据你的贷款金额和还款期限规定一个月最低还款额，每个月的还款金额只要不少于这个金额即可。具体还款金额可以自己确定。

 优点： 每个月的还款金额可以根据自己的资金状况灵活掌握。特别对于收入丰厚想提前还款的人来说，这种方式是最好的，因为不涉及到提前还款的违约金，而且还方便不用走银行那些提前还款的流程。

 缺点： 一定要注意查收每个月还款后，还剩多少没还，如果你前几年的每个月还款都比较少的话，就会造成后面的还款压力很大。采用这种方式的人一定要细心计算。

2. 等额本金 把贷款金额平均分配到贷款的月份里面，然后加上上个月要还款的月利息就是每个月要还的钱了，找个贷款计算器很容易算出来每个月的还款额度

优点： 每月的换款额度会随着还款的时间逐渐递减。对于收入比较优厚而且固定的小两口可以选择这个。由于开始没有孩子，生活开支可以进行压缩集中还房贷，随着孩子的降临和家庭花费的增多，房贷也会越来越少。这样正好不冲突。这种方式也特别适合提前还贷。因为你提前换的钱会抵消掉本金，从而使得利息减少。

 缺点： 开始还款金额较多，压力比较大。 所有采用这种方式还款，一定要注意自己的收入。但是后期还款额度会越来越少

3. 等额本息  把贷款金额和利息做一个比例分配，开始利息多本金少，逐渐到本金多利息少的一个比例来保证每个月的还款金额一致
优点： 每个月的还款金额一致，压力小，比较适合刚工作不就就买房的年轻人，对生活影响不大
缺点： 利息多。前几年基本在还利息

对于提前还贷：个人觉得如果是普通的家庭，由于开始还贷是本金较多，从而造成利息很多，可以提前还一部分。这样可以减少本金从而减少利息。等每个月的还款额度小到对你来说这钱可有可无的时候，就没必要提前还了，你想现在的通胀多严重。在加上也没有什么好的渠道去投资。当然如果你干生意或者有什么好的投资渠道就没必要提前还了。

对于提前还款的问题公积金和商贷还是不同的，但是大体流程是一样的。商业贷款不同的银行会有不同的规定，比如多久以后才能提前还，大部分以后都是6个月或者1年以后才可以提前还
   

提前还款违约金如何收取？最低还款额度是多少？提前还款后是否要变动贷款年限等问题。
以上所说的提前还贷部分的具体信息，不论是公积金贷款还是商业贷款都会很明白的写到贷款合同里面。到时候大家一定要仔细阅读贷款合同条款。

以上是自己对贷款的一些认识。希望能帮助大家。仅供参考！

贷款什么的，真是麻烦啊

才知道原来能自由还款

现在银行贷款好多都是你提前还款还要交违约金的呢

我觉得自由还款比较好吧，比较自由，呵呵

竟然还能自由还款，还真是第一次听说这种还款方式

我听朋友说，最开始还贷款还的都是利息

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